【车险哪些一定要买】在购买车险时，很多车主会感到困惑：到底哪些险种是必须买的？哪些又是可有可无的？其实，根据车辆使用情况、个人需求和经济能力，选择合适的车险组合是非常重要的。下面我们将从常见的车险种类出发，总结出哪些是“一定要买”的险种，并以表格形式清晰展示。
一、必须购买的车险
1. 交强险（机动车交通事故责任强制保险）
- 法律规定，所有上路行驶的机动车都必须购买交强险。它是国家强制要求的险种，主要用于赔偿第三方的人身伤亡和财产损失。
- 重要性： 不买交强险将面临罚款、扣分甚至无法年检的风险。
2. 第三者责任险（商业险）
- 虽然不是法律强制，但建议所有车主都购买。它可以在发生事故时，对第三方造成的损失进行更高额度的赔偿。
- 推荐保额： 建议不低于200万，特别是城市道路密集、车流量大的地区。
3. 车损险（机动车损失保险）
- 用于赔偿自己车辆因事故、自然灾害等原因造成的损失。随着新能源车增多，车损险也逐渐成为标配。
- 重要性： 如果不买，一旦发生事故，维修费用需自掏腰包。
4. 车上人员责任险（座位险）
- 保障车内乘客在事故中受到的伤害。尤其适合经常载人出行的车主。
- 推荐： 一般建议购买，尤其是家庭用车或经常接送他人的情况。
二、视情况而定的车险
| 险种名称 | 是否必买 | 说明 |
| 交强险 | ✅ 必买 | 国家强制，缺一不可 |
| 商业三者险 | ✅ 推荐 | 建议不低于200万保额 |
| 车损险 | ✅ 推荐 | 保障自身车辆损失 |
| 车上人员责任险 | ⚠️ 视情况 | 适合经常载人或多人乘车的车主 |
| 不计免赔险 | ⚠️ 可选 | 可减少理赔时的自付比例，建议搭配三者险或车损险一起购买 |
| 划痕险 | ⚠️ 可选 | 适用于经常停在公共区域或易被刮蹭的车辆 |
| 玻璃单独破碎险 | ⚠️ 可选 | 仅赔付玻璃损坏，性价比不高，可根据实际情况选择 |
| 自燃险 | ⚠️ 可选 | 新能源车建议购买，传统燃油车较少必要 |
| 涉水险 | ⚠️ 可选 | 适用于经常行驶在低洼路段或暴雨频发地区 |
| 精神损害抚慰金险 | ⚠️ 可选 | 用于赔偿事故中造成的精神痛苦，适用范围有限 |
三、总结建议
- 新手司机或首次购车者： 建议优先购买交强险、商业三者险和车损险，满足基本保障。
- 经常载人或长途驾驶： 可考虑增加车上人员责任险和不计免赔险。
- 高价值车辆或新车： 建议全面投保，包括划痕险、玻璃险等附加险种。
- 老旧车辆或预算有限： 可适当简化险种，但至少保留交强险、三者险和车损险。
总之，车险的选择应结合自身实际，合理配置，既避免不必要的开支，又能有效防范风险。建议在购买前多咨询保险公司或专业人士，确保买到真正适合自己的保险产品。
